拿到投资入籍护照，能顺利开立国际银行账户吗？

通过加勒比或太平洋地区项目取得公民身份的投资者，都想知道能否凭这本新护照开设银行账户。 一旦开户被拒或者账户被关停，会耗费大量时间与资金。后续你向其他银行，甚至你正在使用的现有银行解释这本新护照时，也会遇到麻烦。

《投资移民知情者》查阅了 UBS、Standard Chartered、Citi 的公开开户文件，同时检索了其他大型银行的同类政策。在所有检索文件中，均未发现银行明文规定拒绝投资入籍身份持有者。 这些文件重点核查你的税务居民身份，以及你的居留权是否通过投资项目获得。该类审查源头为经济合作与发展组织（OECD）。

UBS、Standard Chartered、Citi 三家银行的审查标准，均对接经济合作与发展组织（OECD）的高风险投资入籍（CBI）与投资居留（RBI）项目清单。当你申报清单内国家为税务居民所在地时，经济合作与发展组织指引允许银行追加问询。

经济合作与发展组织清单将入籍项目与居留项目合并罗列，因此仅办理投资居留许可的投资者，同样会触发这套审查。 一份 2023 年 11 月发布的独立报告提到：若使用投资入籍证件作为身份凭证，银行会要求出示你过往持有的护照。

银行追加问询的业内专家解读

Immigrant Invest 联合创始人兼管理合伙人 Elena Ruda 指出：持有投资入籍身份或多份居留许可的客户，会面对银行更多问询。

按她的介绍，银行需要核实你的税务居民身份、资金来源、业务性质，以及账户预计发生的交易类型。 她认为，这一层额外审查，实际处理难度并没有听起来那么高。她提到，所有投资项目在批复身份前，本身就会对申请人开展尽调。

Ruda 表示，这套尽调会提前在一份档案内，核实投资背后的资金来源；而银行则是在账户开立初期，通过一笔笔交易逐步拼凑同样的资金背景。 她建议，身份获批后务必保存这套完整档案，里面包含尽调报告、每一笔资金来源佐证文件以及资产架构说明。

她称，保存这份材料的客户，去银行开户时大部分问题都已经备好书面证明。据 Ruda 介绍，Immigrant Invest 会在客户申请阶段，协助客户准备全套文件。

她举了一个案例：一位持有圣基茨和尼维斯投资入籍身份、同时拥有希腊居留许可的客户，在希腊银行开户极少遇到阻碍。

三家银行公开文件要点

UBS 发布了用于税务尽调的 CBI/RBI 项目清单表格，最新更新于 2026 年 7 月。银行称该表格依据 “OECD 公开资料” 编制，内容与 OECD 现行清单一致，额外增加巴拿马三项居留许可。

Standard Chartered 2026 年个人自证申报表直接设置相关问题：“申请人是否通过 CBI/RBI 项目取得居留权？”，并提供 “是 / 否” 勾选框。

新加坡 Citi 私人银行发布了一份文件，列明触发额外审查的情形（文件链接：https://www.privatebank.citibank.com/ivc/docs/CPB_SG_CRS_Self_Certification_for_individuals.pdf）：若 CRS 自证申报表上唯一税务居民所在地属于 OECD 清单中的 CBI/RBI 司法辖区，银行将启动强化尽调。

Citi 这份文件采用的司法辖区清单截至 2022 年 8 月，其中包含马耳他。OECD 旧版表格曾收录马耳他两个项目，现行版本已将其移除。 上述三份文件，均没有写明银行会因客户取得公民身份的方式而拒绝开户。

税务问询源自 OECD 清单

共同申报准则（CRS）要求银行收集并申报账户持有人的税务居民信息。OECD 标准表格将需申报人定义为：在申报司法辖区具备税务居民身份的个人。

表格同时写明：各司法辖区拥有独立的税务居民认定规则。一般而言，税务居民所在地即为你的居住国家 / 地区。 《投资移民知情者》报道，OECD 就此征询意见时在文件中说明：CRS 申报基于税务居民身份，而非国籍或居留法定权利。

OECD 分析了 100 余个项目，编制高风险项目清单。满足下述条件的项目会被列入：离岸金融资产个人所得税率低于 10%，且不要求申请人每年在该国至少居住 90 天。

清单包含安提瓜和巴布达、多米尼克、格林纳达、圣基茨和尼维斯、圣卢西亚的投资入籍项目，瓦努阿图发展支持项目同样在列。 塞浦路斯投资入籍项目也在清单内，但该项目已于 2020 年 11 月关停。其余条目全部为居留项目，涵盖安提瓜和巴布达、巴哈马、巴林、巴巴多斯、塞浦路斯、塞舌尔、特克斯和凯科斯群岛、阿联酋、瓦努阿图。

OECD 表示，该表格反映 “OECD 当前分析结论”，会持续更新。 OECD 规定，若你申报清单内国家作为税务居民所在地，银行可考虑追加问询，包括：你是否通过此类项目取得居留权、上一年度是否在其他国家 / 地区停留超过 90 天。 另一项问询方向为：该年度你在哪一国申报个人所得税。

2023 年报告：银行会核查过往护照

反洗钱金融行动特别工作组（FATF）与 OECD 在 2023 年 11 月联合发布报告，聚焦 CBI/RBI 项目被滥用的风险。报告提出：金融机构应完善政策，要求客户开户时主动披露全部国籍与所持护照。

报告写明，当客户使用 CBI 证件作为身份凭证时，银行可要求提供出生国原始出生证明，以及原身份名下所有护照。报告同时提出，可对 “使用 CBI 护照开立” 的个人账户添加标签，用于长期监控。

《投资移民知情者》对这份报告做了解读。FATF 将这份报告定性为投资移民项目洗钱与金融犯罪风险研究。 报告还提出，各国可考虑禁止在 CBI 证件上变更姓名，目的是防止不法分子借助项目获取新身份，掩盖罪行、规避抓捕。

安提瓜和巴布达内阁 2014 年规定：获批申请人申领安提瓜和巴布达护照时，不得变更姓名。多米尼克要求申请人书面承诺：若成功入籍，入籍五年内不得改名，因婚姻变更姓名除外。 圣卢西亚于 2025 年在《投资入籍（修订）法案》中加入五年改名禁令。

一份美国总统公告规定，自 2026 年 1 月 1 日起，限制安提瓜和巴布达、多米尼克公民入境美国。 公告称，美国执法部门与国务院发现 CBI 项目存在多项风险，包括 “个人可借此隐匿身份与资产，规避旅行限制、金融与银行业管控”。

反洗钱法规相关条款

欧盟 2018 年修订的反洗钱指令，将一类情形列为高风险：第三国公民，以投资换取欧盟成员国居留权或公民身份。加勒比、瓦努阿图项目护照不在该条款适用范围。

欧盟《反洗钱条例》将于 2027 年 7 月正式实施，该条例将公民身份从高风险因子中剔除。条例序言提到，投资入籍项目损害 “欧盟公民的基础地位”，因此条例管控对象改为投资居留项目。

欧洲银行管理局发布现行指令下的风险因子指引，文中未提及投资入籍；新加坡央行的银行反洗钱通知指引，同样没有相关表述。

英国《洗钱条例》表述范围更广：将第三国公民申请任一国家的居留权或公民身份（以投资换取）列为高风险因素。 该条款在 2020 年修订后使用 “任一国家” 表述，覆盖全球所有项目，适用于正在申请阶段的客户。

美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）曾在 2014 年针对圣基茨和尼维斯项目发布警示，提醒银行部分人员滥用该项目获取护照，用于非法金融活动。 《投资移民知情者》报道，FinCEN 已于 2026 年 2 月 24 日撤销这份警示。FinCEN 官网页面标注撤销状态，未说明撤销理由。

新加坡、瓦努阿图相关限制案例

《投资移民知情者》报道，2023 年 8 月新加坡警方破获洗钱案，逮捕十人，多名涉案人员持有 CBI 国家护照，包括瓦努阿图、土耳其、柬埔寨、塞浦路斯、多米尼克。

彭博社 2023 年报道，至少一家国际银行关闭部分客户账户，客户国籍为柬埔寨、塞浦路斯、土耳其、瓦努阿图，消息来源为匿名人士。 《投资移民知情者》报道，DBS 当时表示，新加坡法规并未强制银行仅凭国籍对客户区别对待。

新加坡金融管理局（MAS）2025 年 7 月就该案对 9 家金融机构合计罚款 2745 万新元。处罚通知完全没有提及护照，处罚理由为客户风险评估、资金来源核验存在缺陷。

瓦努阿图方面，《瓦努阿图每日邮报》报道，澳大利亚联邦银行通知瓦努阿图国家银行，自 2025 年 9 月底起，停止为瓦努阿图投资入籍项目指定代理机构办理澳元转账，该限制同样适用于联邦银行新西兰子公司。

瓦努阿图国家银行表示，相关款项可通过其他代理行处理。《投资移民知情者》在 2021 年报道，澳大利亚国民银行当时已终止与瓦努阿图国家银行的代理行合作。

瓦努阿图投资入籍项目的政府财政收入

开户必备材料提示

圣基茨和尼维斯税务局在 2026 年公告中写明：银行不可仅凭借 CBI/RBI 司法辖区签发的护照或居留卡完成核验。 针对投资入籍取得身份的客户，该国银行需要执行强化尽调，可核验租赁协议、本地水电账单、税务评估单等材料。 该局计划 2026 年开展 CRS 合规审查，重点核查关联 CBI、RBI 司法辖区的账户。

务必向银行完整申报全部国籍，包含出生时原始国籍。若以 CBI 护照作为身份凭证，请携带出生证明以及原国籍名下所有护照。 签署自证申报表前，确认你停留过的各个国家对税务居民身份的认定规则。若申报清单内国家作为税务居民所在地，银行可能会按照 OECD 的问题，询问境外停留天数与个税申报情况。